المجلة الجزائرية للقانون والعدالة
Volume 7, Numéro 1, Pages 35-49
2021-12-31
الاستعلام عن الأموال في البنوك: إجراء خاص وضروري لتعقب العائدات الإجرامية
الكاتب : ليندة عبد الله .
الملخص
يقوم التعامل مع البنك على الاعتبار الشخصي، لذلك يحرص البنك على أن يختار زبائنه بدقة، وهو الأمر الذي يجعله يتخذ إجراءات احترازية قبل بداية كل علاقة مع زبون جديد، وهي الإجراءات التي تتخذ في إطار واجب اليقظة العام الذي فرضه المشرع بموجب أحكام القانون رقم 05-01 المتعلق بالوقاية من تبييض الأموال وتمويل الإرهاب ومكافحتهما، وكذا مختلف النصوص التنظيمية الأخرى على غرار النظام رقم 12-03، والنظام رقم 11-08. غير أن واجب اليقظة العام يصبح خاصا ومطلوبا بشدة من البنك، عندما يتعلق الأمر بقيام شبهة تبييض الأموال، إذ يصبح الاستعلام عن مصدر ووجهة الأموال ضروريا، خروجا عن مبدأ عدم التدخل في شؤون الزبون، وهو الالتزام الذي يتم تنفيذه وفقا لإجراءات وشروط خاصة، إذ يشترط توفر البنوك على أجهزة رقابة وأنظمة إنذار، وأن تكون العمليات ذات مواصفات خاصة تجعلها محل شك لدى البنكي، وهو الأمر الذي ينطبق على الزبائن كذلك. وتجدر الإشارة إلى أن مثل هذا الالتزام يتطلب التحلي بالجدية في تطبيقه، وتزويد البنوك بكل الوسائل والتجهيزات المطلوبة لذلك، مع ضرورة الوقوف على تلقين الموظفين في البنوك المعارف الضرورية التي تمكنهم من تشغيل هذه التجهيزات بشكل صحيح، ومن اكتشاف أية شبهة تبييض أموال في حالة وجودها.
الكلمات المفتاحية
البنوك-الاستعلام-اليقظة-الأموال المشبوهة-العائدات الإجرامية
مقالات مماثلة
حرشاو مفتاح
.
ص 485-503.
